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Cessione del quinto

La cessione del quinto è una forma di finanziamento, erogata da banche e società finanziarie, collegata all’ammontare del salario o dello stipendio percepito dai lavoratori dipendenti.
Questa particolare forma di finanziamento costituisce un’eccezione alle forme “tradizionali”, oltre a rappresentare un’eccezione alla regola generale vigente in materia di stipendi, che prevede insequestrabilità e impignorabilità dei redditi derivanti dal lavoro.
La cessione del quinto, originariamente prevista solo per gli impiegati statali e poi estesa anche al settore privato, prevede, a differenza delle forme di prestito classiche, che la rata, invece che essere pagata dal debitore, gli venga direttamente detratta dal salario o dalla pensione, tramite appunto la cessione volontaria all’intermediario di una quota, che non può superare la misura massima di un quinto.


Prestito con delega

Con il termine delega di pagamento si intende un prestito con pagamento rateale concesso al lavoratore dipendente di Amministrazioni pubbliche o private, estinguibile mediante trattenute di quote della retribuzioni mensili, che vengono versate al soggetto finanziante da parte del datore di lavoro, cui è stato conferito il relativo mandato irrevocabile da parte del lavoratore dipendente.
Affinché si possa perfezionare il prestito con delega effettuata da parte di una Amministrazione statale è necessario che, preliminarmente, venga stabilita convenzione da parte del soggetto erogante con l'Amministrazione di appartenenza. Le Amministrazioni parastatali (Enti pubblici quali Regioni, Province, Comuni, Asl, etc.) e le società a partecipazione maggioritaria da parte dello Stato, generalmente assumono gli incarichi di delegazione per prestiti anche in assenza di convenzione.
La delega di pagamento può essere affiancata alla cessione del quinto. Tuttavia i finanziamenti con rimborso tramite delega di pagamento devono essere contenuti nel limite del 50% dello stipendio mensile netto, oppure a discrezione dell'azienda.

Prestiti personali

Il prestito personale è il finanziamento di una somma di denaro da parte di una banca o di un istituto specializzato, ad un tasso di interesse fisso, che il debitore deve restituire entro un determinato periodo di tempo.
Il prestito personale fa parte della categoria dei finanziamenti non finalizzati, definiti come credito al consumo, poiché non direttamente riconducibili all'acquisto di un determinato bene o servizio.
A differenza dei mutui, quindi, i prestiti non dispongono della garanzia di un bene immobile, acquistato da parte del debitore che possa coprire un'eventuale insolvenza.
Dato l'alto rischio per l'Istituto creditore spesso vengono chieste delle garanzie personali come la firma di un fidejussore.
E' possibile definire il prestito personale come un finanziamento senza obbligo di destinazione rivolto a quelle persone fisiche, che in necessità di liquidità vogliono richiedere del denaro agli Istituti di credito. In linea di massima è possibile richiedere un prestito da 1.000,00 euro a 30.000,00 euro.
La durata del finanziamento varia da 1 anno ai 10 anni. E' possibile decidere che l'addebito delle rate avvenga sul proprio conto corrente oppure attraverso il pagamento di bollettini postali ; quest'ultimo metodo di pagamento è sempre più accantonato in quanto se ci si dovesse dimenticare o ritardare il pagamento di due o più bollettini si viene segnalati in banche dati, pregiudicando la possibilità di eventuali richieste future.


Cessione quinto pensione

La cessione del quinto della pensione, permette ai pensionati, sia a quelli del settore privato sia a quelli del settore pubblico, di rimborsare una quota della pensione, pari appunto al quinto del trattamento, per periodi non superiori ai 10 anni.

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